Wertguthaben
Wertguthaben: Zeit sparen, Freiheit gewinnen
Mit einem Wertguthaben können Sie Teile Ihres Gehalts oder Überstunden brutto ansparen, um später bezahlte Auszeiten für eine Altersteilzeit, für Sabbaticals oder eine Teilzeittätigkeit zu finanzieren. So bleiben Sie sozial abgesichert und nutzen steuerliche Vorteile.
Die Seite erklärt, wie das Wertguthaben funktioniert, welche Vorteile es bietet und wie Sie es optimal für Ihre Lebensplanung einsetzen – für mehr Flexibilität und Sicherheit auf dem Weg in den Ruhestand.
Vorzüge von Wertguthaben gegenüber einer betrieblichen Altersvorsorge
Wertguthaben in Lebensarbeitszeitkonten (Zeitwertkonten), die durch Arbeitsleistung aufgebaut werden, weisen im Gegensatz zu Lösungen in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) mehrere Vorteile auf. So sind sie z. B. in der Einbringungsphase steuer- und sozialversicherungsfrei, weshalb hier auch von einem „Bruttosparen“ gesprochen wird, weil die Abgaben üblicherweise zu Gunsten des Arbeitnehmers verzinst werden, was auf lange Zeit einen erheblichen Mehrwert ausmacht. Darüber hinaus sind die Wertguthaben in den Zeitwertkonten auch uneingeschränkt vererbbar. Arbeitnehmer können mit großer Flexibilität Einlagen in unbeschränkter Höhe in die Wertguthaben einbringen und haben jederzeit einen genauso flexiblen Zugriff auf diese zum Zwecke der Freistellung. Auf diese Weise ergibt sich durch Wertguthaben ein erheblicher Sparvorteil, wie auch die folgende Grafik eindrucksvoll unterstreicht.
Wertguthaben in Zeitwertkonten: Die Vorteile im Detail
Als Berechnungsgrundlage für unser Fallbeispiel dient ein Arbeitnehmer, 35 Jahre alt, ledig, keine Kinder. Der Monatsverdienst beträgt 3.000 € brutto, die Bruttoumwandlung erfolgt in Höhe von 100 €. Hieraus ergibt sich ein effektiver Netto-Aufwand in Höhe von nur 44,73 €. Die Spardauer erstreckt sich übern einen Zeitraum von 25 Jahre. Erfahren Sie, welches potenzielle Wertguthaben dieser Arbeitnehmer aufbauen kann, und wie viel mehr dieses Wertguthaben im Vergleich zu konventionellen Altersvorsorgemodellen wie z.B. einer betrieblichen Altersvorsorge oder Direktversicherung wert ist.
Vorteile gegenüber der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)
erheblicher Sparvorteil weil Bruttosparen
flexible Einbringungen der Höhe nach und zeitlich
Wertguthaben frei verfügbar
keine Höchstgrenzen in der Einbringung wie in der bAV
steuer- und sozialversicherungsfrei in der Ansparphase
jederzeit Zugriff zum Zwecke der Freistellung möglich
Vorteile gegenüber der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)
erheblicher Sparvorteil weil Bruttosparen
flexible Einbringungen der Höhe nach und zeitlich
Wertguthaben frei verfügbar
keine Höchstgrenzen in der Einbringung wie in der bAV
steuer- und sozialversicherungsfrei in der Ansparphase
jederzeit Zugriff zum Zwecke der Freistellung möglich
Sparvorteil durch Zeitwertkonten
Berechungsgrundlage: Alter 35 Jahre, ledig, keine Kinder, Monatsverdienst € 3.000 brutto, € 100 Bruttoumwandlung (= effektiver Netto-Aufwand € 44,73), Spardauer: 25 Jahre
Zeitwertkonten von audalis –
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